En İyi Bes Şirketleri

İkinci bir emekli maaşı almamızı sağlayan Bireysel Emeklilik Fonları, özellikle emeklilik yıllarında kişilerin daha rahat etmesini sağlamaktadır. Tek emekli maaşı neredeyse kimseye yetmemektedir. Bu sebeple çok sık tercih edilen bu yöntemi uygulayan Bireyse Emeklilik Şirketlerinin en iyilerini sizler için bu yazımızda değerlendirdik.

En İyi Bes Şirketleri 2024

#	Ürün Adı
1	Anadolu Hayat Emeklilik
2	Garanti BBVA Emeklilik
3	Axa Hayat ve Emeklilik
4	AgeSA Hayat ve Emeklilik
5	Allianz Yaşam ve Emeklilik
6	Fiba Emeklilik Ve Hayat
7	Türkiye Hayat Emeklilik

En İyi Bes Şirketleri

1. Anadolu Hayat Emeklilik

Anadolu Hayat Emeklilik; en çok tercih edilen ve katılımcı oranı en yüksek olan bireysel emeklilik şirketlerinden birisidir. Katılımcılarına birikimlerinin değerlenmesinin dışında birçok hizmet ve avantaj da sunmaktadır. Sunduğu bazı avantajlar şunlardır;

Sosyal güvenlik ve yatırım danışmanlığı.
Anlaşmalı sağlık kuruluşlarında indirimli muayene.
Ücretsiz ambulans hizmeti.
Konut, kasko ve sağlık poliçelerinde %40 indirim imkanı.
Ferdi kaza teminatı imkanı.
Çeşitli bireysel emeklilik imkanları.
FonMatik ROBO hizmeti ile, daha kaliteli danışmanlık imkanı.

2. Garanti BBVA Emeklilik

Garanti BBVA Emeklilik; katılımcı sayısı ve fonu en yüksek olan bireysel emeklilik şirketlerindendir. Garanti BBVA Emeklilik’te şubeye dahi gitmenize gerek kalmadan, internet üzerinden başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz. Dijital başvurulara özel DİJİBES emeklilik planı ile avantajlı imkanlar sunmaktadır. Bunlar;

Küçük Birikimli BES : Küçük Birikimli BES paketi ile sisteme girdiğinizde sadece ilk beş yıla ait her sözleşme yılı için ilgili takvim yılında uygulanacak aylık asgari brüt ücretin %8.5’ine denk gelecek kadar tutar birikimlerinizin toplamından düşürülüyor.
Avantajlı BES : Garanti yıllık ödemeler belli bir tutarın üzerine çıkınca Avantajlı BES paketinde yönetim gider kesintisi yapmıyor.

3. Axa Hayat ve Emeklilik

Axa Hayat ve Emeklilik; Türkiye’de en çok tercih edilen bireysel emeklilik şirketlerinden birisidir. Ödemeler konusunda çeşitli avantajları bulunmaktadır. Ödemeleri aylık, 3 aylık ya da a6 aylık gibi imkanlara sahiptir.

Birikime İlk Adım Emeklilik Planı: 2022 yılı için katılım payı 150 TL. Sisteme girişte aidat alınmıyor. İlk 5 yıl içinde şirket değiştirilmesi durumunda yönetim gideri kesintisi ve ek yönetim gider kesintisi düşülüyor.
Destek Emeklilik Planı: Aylık katılım payı 2022 yılı için 350 TL. 72 TL giriş aidatı var ve fakat ilk yıl 12 taksit olarak tahsil ediliyor. Kesintiler ilk beş yıl için aynı.
Artı Emeklilik Planı: Bu seçenekte aylık tutarlar 2022 yılı için 500 TL. Giriş aidatı yok. İlk beş yıl için şirket değişimi durumunda kesintiler var.
Özel Emeklilik Planı: 2022 yılı için aylık katılım payı 1.750 TL. Giriş aidatı yok. İlk 5 yılda şirket değişimi durumunda kesintiler yapılıyor.

4. AgeSA Hayat ve Emeklilik

AgeSA Hayat ve Emeklilik; Daha önce Sabancı Holding’e bağlı AvivaSA Emeklilik ve Hayat olarak faaliyet yürüten şirket, Belçika’nın köklü sigorta şirketlerinden Ageas ile eşit oranlı ortaklık prensibiyle birleşerek AgeSA Hayat ve Emeklilik olarakyoluna devam etme kararı almıştır. Bazı BES imkanları ;

Biriktiren gelecek planı: 2022 yılı aylık asgari katkı payı 386 TL.Fon çeşitliliği açısından avantajlı bir seçenek. %30 devlet katkı payı var. Asgari katkı payının altında olmamak koşuluyla istediğiniz katkı payını belirleyebiliyorsunuz. Fon dağılımlarında yılda 12 kez değişiklik yapabilirsiniz. İsterseniz yıl içinde 4 kez başka bir BES planına geçebilirsiniz.
Biriktiren VIP planı: 2022 yılı için rakamlar şu şekilde; başlangıç için 40.000 TL katkı payı yatırdığınızda giriş aidatı ve gider kesintisi ödemiyorsunuz.
İyi ki Çocuğumuz İçin Yeni Adımlar Atmak var: AgeSA’nın 18 yaş altı çocuklarınız için önerdiği son derece avantajlı bir seçenek.

5. Allianz Yaşam ve Emeklilik

Allianz Yaşam ve Emeklilik; bireysel emeklilik şirketlerinin başında gelmektedir. Özellikle AllianzSeninle uygulamasıyla, kullanıcısına her şeyi öğretmeyi hedefleyen ve avantajlı paketler sunan bir şirkettir.

Bu uygulama sayesinde birikimlerinizi kontrol edebilir, dilediğiniz gibi müdahale etme şansı yakalayabilirsiniz.

6. Fiba Emeklilik Ve Hayat

Fiba Emeklilik Ve Hayat; 12 ayrı ülkede, 68 şirkette 12.400 çalışanı ile faaliyet göstermektedir. Sürekli gelişen ve kendini yenileyen bir şirket olması hem dikkat çekmekte hem de tercih edilmesinde büyük etken olmaktadır.

Fon dağılımı değişiklik yapma hakkını, Portföy Yönetim Şirketlerine devrederseniz; birikimlerinizin profesyoneller tarafından yönetilmesini ve değerlendirilmesini sağlamaktadır. Böylece alanında uzman kişiler tarafından birikimleriniz daha avantajlı paketlerle korunmaktadır.

7. Türkiye Hayat Emeklilik

Türkiye Hayat Emeklilik; en önemli özelliği, birikimlerinizi faizsiz yatırım alanlarında değerlendirmesidir. Bunlardan bazıları;

Altın ve kıymetli madenler,
Katılım endeksine uygun hisse senetleri,
Faizsiz menkul kıymetler yatırım fonları,
Yurt içinde ya da yurt dışında ihraç edilen sukuk, kira sertifikası vb. faizsiz borçlanma araçları,
Katılım finans kuruluşlarında açılacak katılma hesapları olarak bilinmektedir.

Bireysel Emeklilik Şirketleri hakkında daha fazla bilgi sahibi olmak için aşağıda yer alan soru-cevap bölümünü inceleyebilirsiniz.

En İyi Bes Şirketleri Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), bireylerin emeklilik dönemlerinde ek gelir sağlamak amacıyla tasarlanmış bir tasarruf sistemidir. Kişiler isteğe bağlı olarak BES’e katılarak düzenli olarak emeklilik fonuna katkıda bulunurlar. Bu katkılar, emeklilik şirketleri veya emeklilik fonlarının yönetimi altında değerlendirilir ve yatırımlarla büyümeyi hedefler. Devlet de BES’e katılımı teşvik etmek amacıyla bireylerin katkılarını belirli bir oranda desteklemektedir. BES, bireylerin emeklilik dönemlerinde daha iyi bir maddi güvence sağlamaları ve yaşam standartlarını yükseltmeleri için bir fırsat sunar.

Bireysel Emeklilik Sistemi Ödemeleri Nasıl Yapılıyor?

Emeklilik Maaşı: BES birikimlerinizi emeklilik maaşı olarak almak isterseniz, birikimleriniz belirli aralıklarla (aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık vb.) düzenli olarak size ödenir. Bu şekilde, emeklilik döneminiz boyunca sabit bir gelir elde edersiniz.
Toplu Ödeme: BES birikimlerinizi tek seferde almak isterseniz, toplu ödeme seçeneğini tercih edebilirsiniz. Böylece, tüm birikimlerinizi tek bir ödeme olarak alırsınız. Bu yöntemde, birikimlerinizi dilediğiniz gibi kullanabilir veya farklı yatırım fırsatlarına yönlendirebilirsiniz.
Karma Ödeme: Bazı durumlarda, BES’te karma ödeme seçeneği de bulunur. Bu durumda, bir kısmı emeklilik maaşı olarak düzenli ödenirken, diğer bir kısmı da toplu ödeme olarak alınabilir. Bu seçenek, hem düzenli bir gelir elde etmek hem de bir miktar birikimi toplu olarak kullanmak isteyenler için uygun olabilir.

BES ödemeleri, bireysel emeklilik şirketleri veya emeklilik fonları tarafından gerçekleştirilir. Bu kurumlar, birikimlerinizi yönetir ve ödeme planınızı belirlemenizde size yardımcı olurlar. Emeklilik döneminizin başlamasından önce, bu ödeme seçenekleri hakkında detaylı bilgi almanız ve ihtiyaçlarınıza uygun bir ödeme planı oluşturmanız önemlidir. Bir finansal danışmanla görüşmek, BES ödemeleri konusunda size rehberlik edebilir ve en uygun seçeneği belirlemenize yardımcı olabilir.

SGK’lılar BES’ten Yararlanabiliyor mu?

Evet, SGK’lılar (Sosyal Güvenlik Kurumu’na bağlı çalışanlar) Bireysel Emeklilik Sistemi’nden (BES) yararlanabilmektedir. SGK’lılar da diğer çalışanlar gibi BES’e isteğe bağlı olarak katılabilir ve emeklilik dönemlerinde ek bir gelir elde etmek amacıyla tasarruf yapabilirler. BES, tüm çalışanlara, kamu veya özel sektörde olsun, açıktır ve katılım herhangi bir ayrım yapılmaksızın herkes için geçerlidir.

SGK’lılar BES’e katılarak düzenli olarak emeklilik fonuna katkıda bulunurlar ve bu katkılar emeklilik şirketleri veya emeklilik fonları tarafından yönetilir. Devlet de BES’e katılımı teşvik etmek amacıyla bireylerin katkılarını belirli bir oranda desteklemektedir. Bu teşvik, SGK’lıların da BES’ten daha fazla faydalanmalarını sağlamaktadır.

Devlet Katkı Payı Ne Zaman Ödenmeye Başlıyor?

Devlet katkı payı, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne (BES) katılan bireylerin birikimlerini desteklemek amacıyla devlet tarafından sağlanan bir teşviktir. Devlet katkı payının ödeme süreci aşağıdaki şekilde gerçekleşir:

Katılım Süresi: Devlet katkı payının ödenmeye başlaması için bireyin BES’e belirli bir süre boyunca katılım göstermiş olması gerekmektedir. Katılım süresi, devletin katkı payını başlatma şartlarını belirlemektedir. Bu süre genellikle 3 yıl olarak belirlenmiştir, ancak bazı durumlarda farklılık gösterebilir.
Devlet Katkı Oranı: Katılım süresi tamamlandığında, bireyin katkı payına devlet tarafından belirlenen oranda bir ek ödeme yapılır. Bu oran, bireyin BES’e yaptığı katkıya bağlı olarak değişir. Devlet katkı oranı, yıllık brüt asgari ücretin belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır. Katılımcıların toplam katkı payının belli bir yüzdesi devlet katkı payı olarak ödenir.
Ödeme Aralığı: Devlet katkı payı, genellikle yıllık olarak ödenir. Ödeme süreci, katılımcının BES hesabındaki birikimlerin belirli dönemlerde değerlendirilmesiyle belirlenir. Katılımcının hesabında biriken katkı payı miktarı, devlet katkı payı olarak hesaplanır ve belli aralıklarla katılımcının BES hesabına yatırılır.

En İyi BES Şirketleri Hangileridir?

En İyi Bes Şirketleri; Anadolu Hayat Emeklilik, Garanti BBVA Emeklilik ve Axa Hayat ve Emeklilik olarak bilinmektedir.